reklama

Spotrebné úvery a hypotéky získame od roku 2018 ťažšie

Spotrebný úver či dokonca leasing na auto, to všetko od roku 2018 bude tažšie získať. Navyše analytici nedoporučujú dotácie na hypotéky pre mladých, vláda ich chce zrušiť.

Písmo: A- | A+
Diskusia  (1)

Momentálne nie je problém si v banke zobrať spotrebný úver s úrokovou sadzbou okolo 4 až 6%. Po novom od roku 2018 však môžu byť spotrebáky pre niektorých nedostupné a navyše mladé rodiny prídu o štátny príspevok pri hypotéke na bývanie.

Keď sa prihlásite do internetbankingu, alebo si zájdete do banky uložiť či vybrať peniaze, banka Vás často informuje, že na základe Vašej histórie bonity účtu (nie ste v mínuse, chodí Vám dostatočný príjem, nemáte úverové prehrešky) ako odmenu, výhodu, Vám predschválila spotrebný úver, väčšinou bezúčelový na čokoľvek na sumu 3000eur až 7000eur. (líši sa od banky). To je veľká návnada pre ľudí, ktorý nevedia a nedá sa im ušetriť z výplaty, alebo majú nepredvídateľné výdavky. A tých je na Slovensku veľa. Aj preto spotrebne úvery rástli oproti minulému roku o asi 15%.

SkryťVypnúť reklamu
Článok pokračuje pod video reklamou

Novinky od roku 2018 v spotrebákoch.

Nevýhoda pre mnohé osoby a rodiny bude to, že novinky sa budú týkať aj tovarov na splátky, alebo na leasing.

1. K skutočným výdavkom spotrebiteľa budú musieť finančné domy prirátať rezervu vo výške 20 %. Limit schopnosti spotrebiteľa splácať úver musí banka určiť minimálne tak, aby výdavky (finančné inštitúcie budú započítavať životné minimum 200€ na osobu +140€/osoba + 90€ dieťa), vrátane splátok poskytovaného úveru, nepresahovali jeho príjmy.

2. Bude sa zohľadňovať potenciálny rast úrokov o 2 percentá. Číže pri pôžičkách, ktoré nemajú garantovanú úrokovú mieru počas celej doby splácania, Vás týmto pádom bude chcieť finančný dom "ochrániť" a zohľadňovať rast úrokov už na začiatku čerpania úveru.

SkryťVypnúť reklamu
reklama

Ťažšie bude získať spotrebák, leasing, najmä pre rodiny, ktoré majú už hypotéku a ešte by chceli povedzme auto na leasing. Ich postačujúci príjem bude musieť byť vačší ako v roku 2017, ak chcú mať schválený úver. Podotýkam, že sa jedná ešte len o navrhované zmeny, konečné znenie pripravovanej novely by malo byť hotové do konca roka, no môžeme čakať podobné znenie.

Pekný modelový príklad nedávno zverejnila pluska.sk - keď manželský pár s hypotékou chce auto na leasing.

Obrázok blogu
(zdroj: Zdroj: Pluska.sk)

Hypotéky

Aktuálne podmienky hypoték pre mladých do konca roka 2017:

Hrubý mesačný príjem za prechádzajúci rok nesmie prekročiť cca. 1227 eur (k 10/2017), pri partneroch je spoločný príjem cca. 2454 eur, čo je 1,3-násobok priemernej mzdy v hospodárstve. Hypotéku pre mladých môžu získať všetci do 35 rokov, bonifikácia úroku tvorí 3 % (2% štát, 1% banka), úver je možné získať najviac na sumu 50 tis. eur. a zároveň maximálne na sumu zodpovedajúcu 70 % z hodnoty nehnuteľnosti. Doba dotácie úroku je max. 5 rokov.

SkryťVypnúť reklamu
reklama

Prax a štatistika poukazuje na to, že mladí súčasnou politikou podpory bývania (bonifikáciou úroku) vedia za 5 rok ušetriť v priemere 3500 eur, niektorí až do 5000-7000 eur. ( priemerná suma úveru 65000 eur, mesačná bonifikácia úroku na splátke cca.70 eur).

Zmena od roku 2018 pri hypotekách (najmä pre mladých)

Na nové hypotéky od roku 2018, o ktoré žiadatelia požiadajú banku, budú platiť podobné pravidlá, ako pri vyššie spomínaných spotrebných úverov.

+ navyše

Po novom má mať podpora pre mladých na nové hypotéky formu daňového bonusu a jeho výška má byť max. 50 % zo zaplatených úrokov na hypotéke. Čiže tento daňový bonus si budú môcť mladí uplatniť prvýkrát v marci 2019 (1x ročne) za rok 2018 v rámci daňového priznania, pričom max. suma za zaplatené úroky môže podľa návrhu rezortu financií dosiahnuť maximálne 400 eur za zdaňovacie obdobie. (môže sa uplatňovať iba na jedného žiadateľa, poberateľa úveru z dvojice).

SkryťVypnúť reklamu
reklama

Za 5 rokov by tak od roku 2018 mladí ušetrili iba 2000eur, čo je absolútna nevýhoda oproti doterajšiemu systému, kde mladí vedia ušetriť aj do 5000eur za 5 rokov.

Analytici dokonca hovoria, že podpora bývania pre mladých formou zníženia úrokov nemá zmysel, lebo na trhu sú aj tak už dosť nízke úrokové sadzby, resp. SR má podľa OECD najvyšší podiel bývania v súkromnom vlastníctve a táto politika je v rozpore so stratégiou vlády zvyšovať podiel nájomného bývania. Totiž až skoro 90% Slovákov, ktorí vlastnia nehnuteľnosť, v nej aj bývajú, v Rakúsku je to iba 57%, dokonca vo Švajčiarsku iba 44%.

Záver:

Narovinu povedané: štát bude na mladých šetriť.

Páni analytici, vláda: ušetrených 50-70 eur mesačne je pre mladú rodinu s hypotékou na krku celkom slušná suma, nie všetci bývajú v Bratislave, a živitelia rodín majú vo zvyšku SR bežne platy v čistom okolo 600eur a veľakrát dve-tri malé deti doma. Nebývame ani v Rakúsku, ani vo Švajčiarsku, kde si môžu rodiny s deťmi dovoliť platiť nájmy (a nie sú tam pomerovo také vysoké nájmy k platom ako si ľuia myslia) ale nie ani tak z pohľadu financií, ale sociálnej istoty a benefitov od štátu. (v Rakúsku je prídavok na dieťa 200 eur a v septembri sa zvyšuje na nákup školských pomôcok + Nemecko - rodinne prídavky 190eur/dieta, Slovinsko -120eur/dieta, Slovensko - 23eur/dieta). Nehovoriac o tom, že v rakúskych bankách mali rakúšania do minulého roka lepšie úroky na hypotéky ako my. V cene hypoték zaostávame dlhodobo za európskym priemerom a slovenské banky na nás dlhodobo ryžujú.

Keď raz vláda zoberie výhodu štátneho príspevku pre mladých, už ju nikdy nevráti. Áno, babky a dedkovia, ktorí jazdia vlakmi zadarmo podporujú svojich vnúčikov finančne možno viac ako pred "vlakmi zadarmo", ale nie vždy a skôr mám názor, že mladé rodiny nie sú nosnou voličskou základňou dnešnej vlády.

Aspoň pocit vlastníctva nehnuteľností ako životnej investície je pre mnohé mladé rodiny náplasť ako zalepiť nechuť a realitu k nízkych platov a malých, takmer žiadnych štátnych benefitom od "našej" vlády.

Ok, jedna vec je nové posudzovanie rizikovosti pri nových spotrebných a hypotekárnych úveroch a druhá vec je zobratie štátneho príspevku mladým rodinám pri nových hypotékach.

Lukáš Jančúch

Lukáš Jančúch

Bloger 
  • Počet článkov:  13
  •  | 
  • Páči sa:  0x

Nevyriešené témy nielen ekonómie a ich zjavná jednoduchosť ma odsudzujú na ich ďalšie študovanie a pomenovanie tým správnym menom. Zoznam autorových rubrík:  NezaradenéSúkromné

Prémioví blogeri

Adam Valček

Adam Valček

14 článkov
Jiří Ščobák

Jiří Ščobák

752 článkov
Post Bellum SK

Post Bellum SK

74 článkov
Martina Hilbertová

Martina Hilbertová

49 článkov
Juraj Hipš

Juraj Hipš

12 článkov
Milota Sidorová

Milota Sidorová

5 článkov
reklama
reklama
SkryťZatvoriť reklamu